Le vrai coût d'un crédit : TAEG, durée et assurance

Par Emilie, fondatrice d’Épargne-toi · Mis à jour le 15 octobre 2026 · 5 min de lecture

Pour comparer deux crédits, regardez le TAEG et le coût total en euros, pas le taux nominal ni la mensualité. Et méfiez-vous de la durée : quelques années de plus allègent un peu chaque mois, mais alourdissent beaucoup la facture finale.

Taux nominal, TAEG et coût total

Le taux nominal ne mesure que les intérêts. Le TAEG, taux annuel effectif global, intègre aussi l'assurance obligatoire, les frais de dossier et de garantie : c'est l'indicateur légal pour comparer deux offres. Le coût total du crédit, en euros, figure aussi sur l'offre : c'est souvent le chiffre le plus parlant.

La durée, un levier trompeur

Allonger la durée baisse la mensualité, mais pas autant qu'on l'imagine, et fait grimper les intérêts.

L'assurance emprunteur, l'économie oubliée

Elle peut représenter une part importante du coût total. Depuis la loi Lemoine de 2022, vous pouvez en changer à tout moment, sans frais, à condition que les garanties soient équivalentes. Pour un prêt de moins de 200 000 € par personne qui se termine avant vos 60 ans, aucun questionnaire de santé n'est demandé.

Les bons réflexes

• Comparez les offres au même montant et à la même durée, sur le TAEG et le coût total.
• Choisissez la durée la plus courte que votre budget supporte sans vider votre épargne de précaution.
• Faites jouer la concurrence sur l'assurance, dès la signature et dans les années qui suivent.
• Pour un crédit à la consommation, demandez-vous d'abord si l'achat peut attendre que vous ayez épargné.

Article à visée pédagogique, à jour au 15 octobre 2026. Les règles fiscales et les plafonds peuvent évoluer. Ce n'est pas un conseil en investissement : avant une décision importante, vérifiez votre situation ou demandez l'avis d'un professionnel.